【Study】資金計画の真意
「家づくり」は
ほとんどの人が初めての経験である事がいいです。
そのため住宅会社側から
予算や希望する家の大きさについて
質問を投げかけられても
「どう答えていいのか分からないから困る」
というのが本音ではないでしょうか。
実際、人から聞いた情報や
ネットやSNSなどから仕入れる情報で
なんとなくこれぐらいなんだろうなー
という指標を知ることは出来るものの、
あくまでそれは平均的な指標であって
必ずしもそれが自分にとって
ベストだとは限らないわけですしね。
そんなわけで弊社では、
「予算はいくらぐらいでお考えですか？」
という質問は一切投げかけず、
一緒に予算を導き出していくという作業を
最初のステップとして行っています。
いわゆる「資金計画」という作業ですね。
では、弊社が行う資金計画とは
一体どのようなものなのか。
何をどのように決めていくのか。
これについて今回は
お伝えしていきたいと思います。
理想と現実のギャップを埋める作業
弊社では、
どんな場所に住みたいかや
どんな家を建てたいかを
先にお聞きした上で
予算を組んでいくのではなく、
まず総予算を算出してから
どんな場所に住みたいかや
どんな家を建てたいかを
お聞きするようにしています。
こうしている理由は、
自分たちの理想と現実
（理想の家づくりと理想の返済）
との間に生じるギャップが
どれくらいあるのかを
まずは知っていただきたいからです。
これを知らないまま
家づくりを進めてしまうと、
今後とんでもない状況が
待ち受けることになるかもしませんからね。
例えば、自分が住みたい場所で
自分が建てたい家を建てるとなると
諸経費なども含めると
4500万円かかるとしたら、
かつ、固定金利で毎月の返済を
9万円以下に抑えたいとしたら、
借入を3500万円にしないといけないため、
理想の家づくりと
理想の返済を両立するためには、
1000万円前後もの自己資金を
準備していただかなくてはいけないのですが、
身内から多額の資金援助でもない限り
これだけの自己資金を準備出来る方は
そうそういらっしゃらないと思います。
そのため、こういう状況に陥った場合、
単純にローンの負担を増やすしか
手段がなくなってしまいます。
仮に準備出来る金額が500万円なら
借入が500万円増えるため
毎月の負担を1万円アップさせるか、
あるいはそのアップは流石にキツいので
返済金額を抑えたいとなれば、
金利が安い変動を選ぶことで、
そのアップを5000円までに抑えるか、
という感じですね。
一方で、準備出来る自己資金と
毎月の返済金額を先に算出した上で、
家づくりを進めるようにすれば、
自己資金500万円と借入3500万円を
合計した4000万円の中で
どのような土地を買い、
どのような家を建てればいいかを
あらかじめ理解した上で
土地選びと設計が出来るようになります。
つまり、今後の暮らしに
大きな負担や不安を背負うことなく
家づくりをすることが出来る
というわけですね。
とはいえ、口で言うのは簡単ですが、
実際のところ、理想と現実の間に生じる
1000万円ものギャップを埋めるのは
そう簡単なことではありません。
つまり、家づくりの予算を抑えるために
選ぶ土地や建てる家を見直したとしても
1000万円もコストを落とすのは
流石に難しいというわけですね。
そのため弊社では
住宅ローン選びや各種保険の見直し、
そして貯蓄の手段の見直しなどを
アドバイスしたり
提案させていただくことによって、
家づくりを見直すだけでは
カバーしきれない部分を
完全にカバーするように
しているんですよね。
というわけで次回は、
家づくり以外の部分である
お金のことについての見直しや提案を
どのような考えをもって
させていただいているのかについて
お伝えしていきたいと思います。
建築資材の高騰によって
建築代が上がっている現在では、
この作業は無茶苦茶大事なことであり、
これから家を建てるのであれば
例外なく誰もが真剣に考えるべきところ
だと思うので、
次回もぜひご覧いただけたらと思います。
