【Study】頭金も繰上げ返済も必要ない最大の理由
歯止めが効かない
高いインフレを抑えるために
利上げをはじめとした金融引き締めに
本格的に乗り出している欧米とは裏腹に、
世界の流れに逆行するように
日本銀行が金利操作をすることで
金利が上がらないようにしている日本。
というわけで、我が日本は
世界の情勢なんてどこ吹く風で、
かれこれ30年前から続く流れを引き継ぎ
順調に金利が低空飛行しているわけですが、
家を建てる時には、
この低金利を上手く利用すべき
ではないでしょうか。
つまり、現在の日本は
ありえないぐらいの低金利なので、
この金利を圧縮したり
より安くすることに全力を注ぐよりも、
出来るだけ長く
お金を借りておいて、
手元資金や余剰資金を
住宅ローンよりも利率が高い
投資商品にお金を回した方がいい
というのが、個人的に
頭金をたくさん入れたり
繰上げ返済をする必要がないと考えている
4つ目の理由であり、
最大の理由でもあります。
例えば、家づくりの総予算が
3500万円だとして、
自己資金として投入出来る資金が
500万円あったとしたら、
それを全額自己資金として
入れることによって圧縮出来る利息は
35年でざっと100万円ぐらいなのですが、
この500万円を35年間
分散して積立投資していけば、
過去70年のデータをもとに試算すると
約1200万円ほどお金が増えることになります。
（年利7%で試算しています）
また、毎月コツコツと貯金していけば
10年後、20年後に貯まったお金で
繰上げ返済をすることが出来ますが、
それによって利息を圧縮するよりも
その余剰資金を先程の手元資金に追加して
積立投資に回した方がいいのは、
先程の数字をご覧いただければ
一目瞭然だと思います。
そんなこんなで、
個人的には家を建てるタイミングで
積立投資を始めていただくことを
オススメしているわけですね。
この増えた資金から
子供たちの進学資金も捻出出来るし、
定期的に必要となる
メンテ資金も捻出出来るし、
ともすれば、宝くじなんかに期待せずとも
老後を目前にして2回目の家づくりが
出来るかもしれないわけですからね。
ただし、これを実行するためには
1つだけ気を付けていただかなくては
いけないことがあります。
家づくりの総予算を抑える
それがこれです。
家づくりの予算が増え過ぎて
毎月の返済負担が高くなり過ぎれば
頭金を入れざるを得なくなるし、
それでも返済負担が高いのだとしたら
生活していくだけでやっとになり、
とてもじゃないけど積立投資なんて
出来る余裕がなくなってしまうからです。
ゆえ、金融リテラリーと同時に
家づくりの総予算を抑えるための知識を
身につけていただきたいと思っています。
まず抑えるべきは「家」の予算ですが、
そのためには、
適切な家の大きさを知ることが大切です。
また、必要なもの必要じゃないものを
しっかりと見分けられる力も必要です。
続いて抑えるべきは「土地」の予算ですが、
そのためには
適切な土地の広さを知ることはもちろん、
いい家を建てるために土地の向きは
全く重要じゃないことを知ることが大切です。
さらに家づくりの総予算を抑えるためには
「外構予算」も抑えなければいけないのですが、
そのためには
適切な土地の広さを知ることはもちろん、
無駄な余白をつくらないように
家を建てることを意識しなければいけません。
これらの知識は全て
確実に家づくりのコストを圧縮してくれ、
きっとあなたの懐と心に
大いなるゆとりを
もたらしてくれることでしょう。
なので、大きく夢が膨らみ
もっと・・もっと・・と欲が出てしまうし、
他のみんながなんとかなっているから
自分もなんとかなるだろうと
曖昧な未来を軽視しがちになりますが、
正しい知識をつけることで、
冷静な判断が出来るようになってください。
家を建てることが目的ではなく、
家を建てることは、
あなたやあなたの家族が
幸せになる一つに手段であるはずなので、
目的と手段を間違えないように
してもらえたらと思います。
