【Study】住宅ローンの返済期間
ウッドショックを皮切りに
4〜500万円上がってしまった建築代は
そのまま住宅ローンに組み込まざるを得ない
という方がほとんどだと思いますが、
とはいえ、そうなれば
毎月13,000円〜15,000円も
毎月の返済負担が上がってしまいます。
もちろん、インフレによって
企業の業績が上がり続け、
給料が上がっていく見込みがあるとしたら
これもまた「致し方無い」
と思えるのかもしれませんが、
大多数派の意見としては
とてもじゃないけど
そうは思えないのではないでしょうか？
このままいい感じでインフレが続き、
それが賃金上昇に反映されるとしても
それはすぐではなく、
団塊の世代が一斉に退職を迎える
2030年ぐらいじゃないか？
とも言われていますしね。
それに、普段の生活に密接している
食料品や日用品も軒並み高くなっているし、
今後は所得税はもちろん、
消費税に至っても増税される
可能性が高まってきていますしね。
そんなわけで、
住宅ローンの返済負担を
上げないようにするために、
ここからは2つの方法について
お伝えしていきたいと思います。
まず1つ目の方法が、
「住宅ローンの返済期間を長くする」
ということです。
つまり返済期間を35年ではなく
40年で設定するというわけですね。
そうすれば毎月の返済負担が
10,000円ほど抑えられるからです。
とはいえ、そうなれば
住宅ローンに縛られる期間が
よりいっそう長くなるため、
その期間ずっと働き続けられるのか
と不安に思われるかもしれません。
また、期間が長くなればなるほど
利息を余分に払うことにもなるため、
繰上げ返済をすることで
返済期間を短くしていくべきじゃないか
と思われるかもしれません。
複利効果を最大に活かした
「長期積立投資」をするつもりがない方は、
先程申し上げた不安を払拭するために
少々負担が増えるとしても
返済期間を少しでも短くした方がいいし、
繰上げ返済をすることによって
利息の負担を軽減した方がいいと思います。
銀行への預金や貯蓄性の生命保険
によって増えるお金より
住宅ローンの利息の方が
圧倒的に多いからです。
一方で「積立投資」を
住宅ローン期間と同じ40年
ずっとやり続けるとしたら、
住宅ローン利息の数倍
お金が増えている可能性が
かなり高い確率であるのは、
過去のデータを見ても
火を見るより明らかです。
「投資をする」ということは
「世界経済の成長に投資をする」
ということなのですが、
世界の人口は
これまでずっと増え続けてきて、
それに連動して経済は
右肩上がりに成長してきたし、
今後も世界の人口は
増え続けていくと言われており、
そうなれば経済は
きっと右肩上がりに成長するからです。
そのため、返済期間を長くすることで
返済負担を少しでも軽減し、
「長期積立投資」がしやすい状況を
作っていただきたいと考えている次第です。
そして、
返済期間を長くしても問題がない
と考えているもう１つの理由は、
住宅ローンを借りている期間中
ずっと「団体信用生命保険」という
保険が掛かっているからです。
つまり、
返済期間を短くするということは
それだけ保証期間が
短くなるということだし、
繰上げ返済によって
返済期間を短くしていくということは、
保険を早々に解約しようとしている
ということでもあるため、
わざわざそんなことをする必要はない
（＝保証を放棄する必要がない）
というわけですね。
そんなわけで、
これから家を建てる方は
返済期間を長くすることで
返済負担を少しでも抑えていただき、
生まれた余剰資金を
全て「長期積立投資」に
回していただければと思います。
では、せっかく
住宅ローンのことについて
お伝えさせていただいたので、
次回は引き続き
住宅ローン商品について
お伝えしていきたいと思います。
・【モデルハウス】猫と暮らす！住み心地を重視した 平屋モデルハウス
https://www.ie-miru.jp/cms/yoyaku/ageinghouse/events/30623
・【完成見学会】快適性とデザインの追求！建築家と創る高性能住宅とは？
https://www.ie-miru.jp/cms/yoyaku/ageinghouse/events/49355
・【勉強会】失敗しないための土地探し勉強会
https://www.ie-miru.jp/cms/yoyaku/ageinghouse/events/49251
・【勉強会】後悔しないための賢い家づくり勉強会
https://www.ie-miru.jp/cms/yoyaku/ageinghouse/events/49232
・【相談会】ほぼ毎日開催！後悔しないための家づくり個別相談会開催
https://www.ie-miru.jp/cms/yoyaku/ageinghouse/events/49346
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