【Study】家を建てると必要じゃなくなるもの
家づくりに取り掛かると決めたら
現在入っている生命保険を
見直すことをオススメしています。
というのも、
家を建てるにあたりほとんどの方が
住宅ローンを利用すると思いますが、
実は住宅ローン金利の中には、
もしものことが起こった時のために
生命保険料が含まれているからです。
つまり、住宅ローンの名義人に
もしものことが起こった場合、
生命保険会社から銀行に
全額繰り上げ返済が実行されることで
ローンの残債がゼロになり、
経済的な負担が大きく減る
というわけですね。
もちろん、
もしものことが起こった場合、
収入が激減してしまうのも事実なので、
「そうは言っても・・・」と
思ってしまうかもしれません。
しかし少々辛辣なことを申し上げると、
保険料や車の維持費、
食費や生活費などの負担も大幅に減るし、
それに加えて遺族年金も支給されるため、
もしものことが起こっても、
これまで通り奥さんが
仕事を続けることさえ出来れば、
実は生活は苦しくならなどころか
むしろ楽になるかもしれないのが
良くも悪くも現実です。
ゆえ、家を建てると決めたら
すぐさま生命保険の見直しに
取り掛かって欲しいと思っている次第です。
また、銀行にお金を預けていても
全くお金が増えないことから
「貯蓄性」という機能を重視して
生命保険に入っている方も
多くいらっしゃると思いますが、
これも正味の話、
全て見直してもいいのではないでしょうか。
理由は、今後数十年にも渡って
お金を預けていくにもかかわらず
わずか20％程度しかお金が増えないからです。
つまり、保険会社にお金を預けるよりも
自分自身で長期積立投資をしていった方が、
過去の歴史を見る限り
お金がより増える可能性が高く
そっちを優先したほうが良いから
というわけですね。
しかも、保険で増えた分には
課税がされるのに対し、
「つみたてNISA」を利用しつつ
長期積立投資をしていった分には
一切課税がされませんしね。
要は手取りベースで考えると、
さらに差が開くというわけですね。
そんなわけで
もしもの時のことや将来に備えて
入っている生命保険は
家を建てるタイミングで全て見直し、
その浮いた資金を
「長期積立投資」に回していただきたい
と思っている次第です。
生命保険は全て解約しても問題ないのか？
とはいえ、
いきなり全ての生命保険を
全て解約するとなると、
保険会社の方から猛反対を受けるでしょうし、
全力で繋ぎ止めようとされるでしょう。
また、自分自身も不安を感じると思います。
しかし、冷静に考えてみると、
「保険」が持つ最大のメリットである
「死亡保証」が必要である期間というのは、
子供たちが親から巣立っていくまでの
期間だけではないでしょうか。
子供たちが自分で働き
お金を稼ぎ出した途端、
保証は必要なくなるのではないでしょうか。
あなたのパートナーだって
自分が生活していく分ぐらいなら
問題なく稼ぐことが出来るでしょうしね。
そんなわけで、
全てを解約するのが不安だという方には、
子供たちが巣立っていくまでの期間だけ、
最も保険料が安い掛け捨ての
「定期保険」に入っておくことを
オススメさせていただいています。
考えようによれば、
その期間何も起こらなければ、
掛け金をドブに捨てるようなもの
とも捉えられますが、
毎月1,500円を20年入ったとしても
合計支払額は36万円なので、
その金額でもしもの時に
充分に備えられると考えれば、
悪くないのではないでしょうか。
というわけなので、
家を建てる時には
以上のような要素を踏まえつつ
現在入っている生命保険に
積極的にメスを入れていただけたらと思います。
